ATM“扫码存款”渐关闭 机构称“顺应同业趋势”

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道

4月2日，招商银行发布通告称，该行将于9日起停止ATM扫码存款服务。后续客户可持招行银行卡，通过该行ATM或前往该行营业网点办理存款业务。

对于调整原因，招行通告称“为给您提供安全、便捷的金融服务”，但并未展开解释。

4月3日，21世纪经济报道记者来到位于深圳的招商银行某网点，通过该行ATM的“扫码存取款”功能分别完成了一笔扫码存款和扫码取款。

具体流程上，在点击“扫码存取款”后，ATM界面跳转至二维码，需要使用招商银行APP/掌上生活/企业APP扫码，随后输入交易密码后即可完成存取款，全过程约半分钟。据招行APP介绍，该行ATM二维码存款只能存活期，单卡每日限额3万元；而ATM二维码取款单卡每日限额2万元。

一位接近招行人士回应称，为了保护大家的账户和交易安全，顺应国内银行业整体对扫码存款业务的收紧趋势，经过谨慎评估最终决定停止扫码存款业务，这与同业保持一致。

至于“扫码取款”功能是否会调整，招行并未给出更多信息。不过记者注意到，招行ATM也提供“刷脸取款”功能，单卡每日限额3千元，相较扫码取款方式的2万元限额更低，而“人脸识别”这一环节也将提升安全性。

记者梳理信息了解到，无卡存款业务的收紧已持续了三年。近年来，许多国有银行和股份制银行已陆续发布公告，停止或调整无卡存取款相关服务，而招行已经是较晚停止相关服务的一家。

2022年8月，建设银行发布通告称，为提升持卡客户服务能力，前期该行在ATM自助渠道部署了二维码存款功能。但因业务调整，建行关闭ATM二维码存款功能，之后可持该行银行卡、选择无卡无折存款服务或开通“刷脸办”服务功能办理ATM存款业务。同年，中国银行、广发银行也停止了ATM无卡扫码存款功能。

2023年，中信银行通告称关闭存取款一体机无卡存款（二维码存款）功能。

在“无卡取款”上，据统计，2024年以来已有数十家银行收紧无卡取款业务。2024年4月，工商银行暂停个人手机银行无卡取现功能服务；同年5月，交通银行停止个人手机银行无卡取款功能中的预约取款服务，农业银行暂停掌银无卡取款服务；同年7月，兴业银行停止手机银行中的ATM扫码取款服务。

而这一趋势正在传导至地区性银行。北京银行、上海农商银行等头部城农商行，甚至邹平农商银行等中小银行也陆续收紧相关服务。

整体来看，银行此前的授权码预约取款、ATM扫码取款等方式，正在被“刷脸扫码”这一更安全的方式取代。

究其原因，多位银行人士和分析人士表示，这与银行的风控相关要求有关。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向记者分析称，从技术层面看，扫码存款采用的身份验证安全性较低，这也是银行调整无卡存取款业务的重要原因；在影响方面，无卡存取款业务总体需求不高，业务量较小，调整之后影响较小。

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